Как инвестировать пенсионные накопления под управлением Пенсионного фонда РФ

Пенсионные накопления, которыми управляет Пенсионный фонд РФ, можно доверить:

• государственной управляющей компании;

• частной управляющей компании.

Такой порядок установлен пунктом 1 статьи 34 и подпунктом 1 пункта 1 статьи 31 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

О плюсах и минусах вложений в государственную или частную управляющую компанию см. в таблице.

Государственная управляющая компания

Государственной управляющей компанией является Внешэкономбанк (постановление Правительства РФ от 22 января 2003 г. № 34). Она предлагает на выбор вложить пенсионные накопления в один из инвестиционных портфелей:

• расширенный инвестиционный портфель;

• инвестиционный портфель государственных ценных бумаг.

Об этом сказано в подпункте 4.2 статьи 3 и подпункте 1 пункта 1 статьи 31 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

Частная управляющая компания

Пенсионные накопления можно перевести в частную управляющую компанию. При условии, что между ней и Пенсионным фондом РФ заключен договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений. Этот договор заключается только с компаниями, выигравшими специальный конкурс.

Такой порядок установлен подпунктом 1 пункта 1 статьи 31 и пунктом 1 статьи 19 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

При переходе в частную управляющую компанию также можно выбрать тот инвестиционный портфель, который, по мнению человека, способен обеспечить сохранность пенсионных накоплений и преумножить их. Сделать это можно при условии, что управляющая компания предлагает на выбор более одного инвестиционного портфеля. Это следует из подпункта 1 пункта 1 статьи 31 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

Ситуация: можно ли перевести часть пенсионных накоплений в одну управляющую компанию, а часть – в другую?

Ответ: нет, нельзя.

Пенсионный фонд РФ передает в выбранную человеком организацию все пенсионные накопления (т. е. все средства, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета). Такой порядок следует из абзаца 2 пункта 2 статьи 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

Подтверждает это и форма заявления о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), утвержденная постановлением Правления ПФР от 21 января 2015 г. № 9п. В ней указано, что в управляющую компанию передаются все пенсионные накопления.

Таким образом, пенсионные накопления можно перевести только в одну управляющую компанию.

Вложение денег Пенсионным фондом РФ

Если человек ни разу не переводил пенсионные накопления ни в частную управляющую компанию, ни в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), не подавал заявление о выборе инвестиционного портфеля в государственной управляющей компании, то Пенсионный фонд РФ по умолчанию вложил их:

• в инвестиционный портфель государственных ценных бумаг государственной управляющей компании (для тех, кто начал формировать пенсионные накопления до 2 августа 2009 года);

• в расширенный инвестиционный портфель государственной управляющей компании (для тех, кто начал формировать пенсионные накопления после 2 августа 2009 года).

Такой порядок следует из пункта 4 статьи 14 и пункта 1 статьи 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, частей 4–5 статьи 4 Закона от 18 июля 2009 г. № 182-ФЗ.

Смена управляющей компании

Менять управляющие компании и инвестиционные портфели можно ежегодно (п. 1 ст. 32, п. 2 ст. 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ).

Свой выбор между инвесторами на следующий год нужно сделать до 31 декабря текущего года (представить в Пенсионный фонд РФ заявление). Например, до 31 декабря 2015 года нужно принять решение, кому доверить пенсионные накопления на 2016 год. Это следует из пункта 4 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

Исключение предусмотрено для граждан, которые решили уплачивать дополнительные пенсионные взносы, но при этом не имеют пенсионных накоплений или они не инвестированы. Такие граждане вправе определиться с инвестором на этапе подачи заявления на уплату дополнительных пенсионных взносов. Такой порядок установлен в статье 11 Закона от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ. Подробнее об уплате дополнительных пенсионных взносов см. Как начать платить дополнительные взносы на накопительную пенсию.

Заявление о выборе управляющей компании

Заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) подайте в свое отделение Пенсионного фонда РФ. О том, в какое отделение Пенсионного фонда РФ подавать заявление жителям Москвы и Московской области, см. в таблице.

Чтобы перевести пенсионные накопления в частную управляющую компанию, Внешэкономбанк или сменить инвестиционный портфель, заявление можно подать:

• на бумаге по форме, утвержденной постановлением Правления ПФР от 21 января 2015 г. № 9п;

• в электронном виде.

Это установлено в пунктах 2 и 4 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

Заявление заполните в соответствии с Инструкцией, утвержденной постановлением Правления ПФР России от 12 мая 2015 г. № 157п.

В бумажном заявлении о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), в частности, указываются:

• данные заявителя (Ф.И.О., дата рождения, номер страхового свидетельства);

• данные управляющей компании, куда передаются пенсионные накопления;

• наименование инвестиционного портфеля (если компания предлагает более одного варианта).

Бланк заявления и инструкцию по его заполнению Пенсионный фонд РФ не позднее 1 сентября текущего года размещает на информационных стендах в своих территориальных отделениях, а также в сети Интернет. Например, на едином портале государственных и муниципальных услуг. По запросу гражданина, отправленному в Пенсионный фонд РФ через Интернет, бланк заявления и инструкцию по заполнению вышлют в форме электронного документа.

Такой порядок следует из пункта 3 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, пунктов 2–3 Порядка, утвержденного приказом Минфина России от 30 августа 2005 г. № 109н, Инструкции, утвержденной постановлением Правления ПФР России от 12 мая 2015 г. № 157п.

Ситуация: нужно ли подавать заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), если человек хочет оставить пенсионные накопления в той же управляющей компании на последующие годы на тех же условиях?

Ответ: нет, не нужно.

Прошлогоднее заявление будет действовать все последующие годы, пока человек не захочет внести изменения. Все вновь поступающие суммы пенсионных накоплений будут передаваться в выбранную управляющую компанию. Это следует из пункта 1 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

Ситуация: что делать человеку, который подал заявление о выборе управляющей компании для пенсионных накоплений, но позже решил изменить свое решение? Срок подачи заявлений в ПФР еще не истек.

Подайте в свое отделение Пенсионного фонда РФ еще одно заявление.

Пенсионный фонд РФ рассмотрит заявление с самой поздней датой подачи. При условии, что оно подано до 31 декабря текущего года. Остальные заявления (сколько бы их ни было) ведомство оставит без внимания.

Это следует из пункта 4 статьи 33 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

Внимание: пенсионный фонд РФ откажет в удовлетворении всех заявлений, поступивших в один день.

Это правило действует, если одновременно поступили:

• несколько заявлений о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании);

• заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) и заявление о переходе в негосударственный пенсионный фонд.

Это следует из абзаца 7 пункта 3 статьи 33 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

Способы подачи заявления

Заявление можно подать:

• лично;

• через представителя (законного или уполномоченного);

• через трансфер-агента;

• через организацию (работодателя);

• по почте;

• через МФЦ;

• в электронном виде, путем заполнения интерактивной формы на Едином портале государственных и муниципальных услуг или в Личном кабинете на сайте Пенсионного фонда РФ.

Это следует из пункта 4 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ и пункта 3 Инструкции, утвержденной постановлением Правления ПФР России от 12 мая 2015 г. № 157п.

Ситуация: можно ли подать заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) для пенсионных накоплений, написанное от руки, напечатанное на печатной машинке или компьютере?

Ответ: да, можно.

Однако при этом нужно исходить из формы заявления о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), утвержденной постановлением Правления ПФР от 21 января 2015 г. № 9п. То есть перечислить все необходимые реквизиты и учесть расположение этих данных в исходном бланке.

Это следует из пункта 2 Инструкции, утвержденной постановлением Правления ПФР России от 12 мая 2015 г. № 157п.

Подача заявления через организацию

Передать заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) через организацию (работодателя) могут только лица, которые решили платить добровольные пенсионные взносы и подают заявление по форме ДСВ-1 (утверждена постановлением Правительства РФ от 28 июля 2008 г. № 225п).

Это установлено пунктом 4 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, частью 1 статьи 4 и частью 2 статьи 11 Закона от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ.

Факт получения заявления должен быть подтвержден.

Подача заявления лично

Если принести заявление в Пенсионный фонд РФ лично, передать через представителя или работодателя, сотрудники ведомства обязаны выдать расписку в том, что получили его. Форма расписки утверждена постановлением Правления Пенсионного фонда РФ от 2 мая 2007 г. № 101п.

Услуги трансфер-агента для заявителя бесплатны – их оплачивает Пенсионный фонд РФ (раздел 7 приложения 1 к приказу Минфина России от 21 августа 2003 г. № 79н).

Подача заявления в электронном виде

Заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) в электронном виде можно подать путем заполнения интерактивной формы через единый портал государственных и муниципальных услуг или Личный кабинет на сайте Пенсионного фонда РФ. Порядок заполнения интерактивной формы прописан в Инструкции, утвержденной постановлением Правления ПФР России от 12 мая 2015 г. № 157п.

Условия, которые нужно выполнить при том или ином способе подачи заявления, приведены в таблице.

Решение Пенсионного фонда РФ

Получив заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), отделение Пенсионного фонда РФ может:

• удовлетворить заявление;

• отказать в удовлетворении заявления;

• оставить заявление без рассмотрения.

О принятом решении сотрудники Пенсионного фонда РФ должны уведомить человека до 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании). Если человек подал заявление по сети Интернет, то соответствующее уведомление Пенсионный фонд РФ направляет также в форме электронного документа.

Данный порядок установлен в пункте 2 статьи 33 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

О причинах отказа в удовлетворении или рассмотрении заявления см. в таблице.

Ситуация: что делать человеку, если Пенсионный фонд РФ не уведомил его о решении, принятом по заявлению о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) для пенсионных накоплений?

Обратитесь за разъяснением ситуации в Пенсионный фонд РФ с письменным запросом.

О принятом решении сотрудники Пенсионного фонда РФ должны уведомить человека до 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании). Причем если человек подавал заявление по сети Интернет, то соответствующее уведомление Пенсионный фонд РФ направляет также в форме электронного документа. Это следует из пункта 2 статьи 33 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

Пенсионный фонд РФ может не уведомить человека о решении, принятом по заявлению о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), например, если:

• заявление удовлетворено;

• заявление не поступило в Пенсионный фонд РФ;

• данные заявителя неверны (неизвестно кому и куда отправлять уведомления).

Поэтому, чтобы узнать причину, по которой Пенсионный фонд РФ не уведомил человека о своем решении, нужно обратиться в его адрес с письменным запросом. Сотрудники Пенсионного фонда РФ обязаны дать ответ в течение трех месяцев с момента его получения. Такой порядок предусмотрен пунктом 2 статьи 33 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.

Ситуация: что делать, если Пенсионный фонд РФ неправомерно отказался принимать (оставил без рассмотрения) заявление на инвестирование пенсионных накоплений?

Обратитесь с письменной жалобой в отделение Пенсионного фонда РФ, отказавшего в удовлетворении заявления (оставившее его без рассмотрения) или в вышестоящее подразделение Пенсионного фонда РФ (ст. 2 и 8 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ).

Подать жалобу можно:

• на бумаге;

• в электронном виде.

Это следует из пункта 1 статьи 4 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ.

Независимо от способа подачи жалобы изложите в ней сложившуюся ситуацию и приведите свои аргументы.

При подаче жалобы в электронном виде в обязательном порядке укажите в ней:

• свои фамилию, имя, отчество (при его наличии);

• свой почтовый или электронный адрес (в зависимости от того, на какой из указанных адресов вы хотите получить ответ).

К жалобе приложите:

• заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), которое было представлено в Пенсионный фонд РФ;

• уведомление об отказе в удовлетворении заявления (об оставлении заявления без рассмотрения), которое прислал Пенсионный фонд РФ.

При подаче жалобы на бумаге документы приложите в виде копий.

Если жалоба подается в электронном виде, документы подайте:

• в электронной форме вместе с жалобой;

• отдельно на бумаге в виде копий или подлинников.

Это следует из статьи 7 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ.

Пенсионный фонд РФ обязан дать ответ в течение 30 дней со дня регистрации письменного обращения человека. В исключительных случаях срок может быть продлен не более чем на 30 дней с уведомлением гражданина, направившего жалобу. Такой порядок предусмотрен пунктом 3.1 Инструкции, утвержденной постановлением Правления ПФР от 2 ноября 2007 г. № 275п, статьей 12 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ. Кроме того, Пенсионный фонд РФ по результатам рассмотрения обращения должен принять меры, если права заявителя были нарушены (п. 1 ст. 10 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ).

Удовлетворение заявления

Если Пенсионный фонд РФ удовлетворил заявление человека, то не позже 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление, пенсионные накопления будут переведены в выбранную управляющую компанию (п. 1 ст. 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ).

Пенсионные накопления граждан, которые подали заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) одновременно с заявлением на уплату дополнительных пенсионных взносов, будут переведены в течение трех месяцев со дня, когда Пенсионный фонд РФ получил соответствующее заявление (ч. 3 ст. 11 Закона от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ).

Извещение из Пенсионного фонда РФ

Извещение о состоянии индивидуального лицевого счета и о результатах инвестирования пенсионных накоплений Пенсионный фонд РФ присылает только при обращении гражданина за получением этой информации. Эти сведения должны быть направлены в течение 10 дней со дня обращения и могут быть предоставлены как на бумажном носителе, так и в форме электронного документа.

Такой порядок установлен в пунктах 2 и 3 статьи 32 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ и абзаце 9 статьи 16 Закона от 1 апреля 1996 г. № 27-ФЗ.

Плата за перевод пенсионных накоплений

В некоторых случаях за перевод пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую придется заплатить.

Если человек впервые переводит пенсионные накопления из государственной в частную управляющую компанию, платить ему не придется. Если же он захочет снова сменить управляющую компанию, то плата за перевод будет удержана из суммы его пенсионных накоплений.

Такой порядок установлен пунктом 5 статьи 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ и пунктом 1 постановления Правительства РФ от 19 июня 2003 г. № 346.

Кроме того, за услуги управляющей компании по инвестированию пенсионных накоплений также нужно платить.

Максимальный размер вознаграждения (с учетом платы за перевод средств) – 10 процентов годового дохода, полученного управляющей компанией от инвестирования пенсионных накоплений.

Вознаграждение управляющей компании (в т. ч. плата за перевод пенсионных накоплений)

≤

Годовой доход от инвестирования пенсионных накоплений

×

10%

Конкретные размеры платы устанавливает управляющая компания по согласованию с Пенсионным фондом РФ.

Такой порядок следует из пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ.